La respuesta es a la vez simple y complicada: ¡haz ambas cosas! Establece una meta de ahorro para emergencias, que puede variar según el lugar donde vivas. Si resides en un estado con un costo de vida más bajo, $600 pueden ser suficientes, pero en lugares más caros querrás ahorrar $2,000 o más. Las emergencias son inevitables, y no quieres deshacer todo tu arduo trabajo solo porque te llegue una factura inesperada. Una vez que hayas alcanzado tu meta de ahorros, utiliza esa cuenta solo si es necesario, y entonces podrás concentrarte en pagar tus deudas. Existen diferentes estrategias para saldar deudas, pero sea cual sea la opción que mejor funcione para ti, haz todo lo posible por no incurrir en más deudas mientras intentas pagarlas.

¿Cómo crear un presupuesto que funcione?

Todo depende de lo que mejor funcione para ti. En nuestro artículo "Pon tus Finanzas en Orden", puedes encontrar algunas opciones básicas de presupuesto y formas de ahorrar. Todos los presupuestos comienzan haciendo una lista de tus facturas y de cualquier pago mensual que realices, como los pagos de tu auto y de la vivienda. Luego, divide lo que queda entre facturas variables (como compras, gasolina, cosas así), ahorros y pagos de deudas. Incluso $10 al mes se acumulan con el tiempo, así que ahorra lo que puedas mientras realizas tus pagos.

¿Debería establecer metas financieras?

¡Sí, deberías! Las metas pueden ayudarte a concentrarte en ahorrar para algo en lugar de usar crédito para comprarlo ahora y tener que pagar intereses. Incluso si no tienes en mente algo específico, como un auto o un viaje, aún así deberías establecer una cifra para ahorrar una cantidad específica de dinero y así tener algo hacia lo cual trabajar. Ahorrar dinero siempre es una buena idea.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Generalmente, quieres que tu puntaje de crédito sea de 650 o más. Cada institución financiera y prestamista utiliza tu puntaje de crédito al revisar tu solicitud y decidir si la aprueban o la niegan. Cuanto más alto sea tu puntaje, mejores serán tus posibilidades de aprobación y más baja será la tasa de interés que recibirás, lo que te ahorrará dinero. Para tener la mejor oportunidad de obtener una gran tasa de interés, tu puntaje de crédito debería estar alrededor de 650 o más.

¿Cómo mejorar tu puntuación de crédito?

Lo principal a recordar es que tu puntuación de crédito (a veces llamada puntuación FICO) lleva tiempo en mejorar. Realiza tus pagos a tiempo cada mes, mantén tu saldo de tarjeta de crédito bajo y no abras demasiadas cuentas de crédito nuevas. No solo esto podría perjudicar tu puntuación, sino que también tendrás acceso a mucho crédito. Gastar puede ser tentador, y una vez que comienzas, es fácil encontrarte con varias tarjetas de crédito al límite.

¿Cómo puedo averiguar qué hay en mi informe de crédito?

Visita annualcreditreport.com para solicitar una copia de tu informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez cada 12 meses de forma gratuita. También tienes derecho legalmente a una copia de tu informe de crédito cuando solicitas crédito, como un préstamo personal o una tarjeta de crédito; pídelo a la empresa cuando recibas noticias sobre tu solicitud. Cuando revises tu informe de crédito, puedes impugnar cualquier cosa que veas que no sea correcta e incluso pedir que se elimine o actualice algo. Ellos trabajarán directamente con la empresa que reporta en tu solicitud.

¿Qué es una cuenta corriente?

También llamada cuenta de gastos, una cuenta corriente te permite depositar dinero y luego gastarlo electrónicamente a través de tu tarjeta de débito, retirando efectivo o utilizando otras opciones de pago electrónico, como Venmo, Zelle®, ACH y otros pagos automáticos. También puedes recibir depósitos directos en tu cuenta, por lo que no necesitas un cheque en papel que debas cobrar o depositar. Las cuentas corrientes normalmente no generan mucho, si es que generan, interés y pueden tener tarifas, como la de fondos insuficientes, donde gastas más de lo que tienes en tu cuenta y te cobran una tarifa. Además, están aseguradas por la FDIC hasta $250,000, lo que es mucho mejor que quedarte sin nada si tu dinero se pierde o es robado. WaFd Bank ofrece *Cuentas corrientes gratuitas (*Free Checking), entre otras opciones de cuentas, que te brindan acceso a todas las herramientas digitales que esperarías de un Best Bank.

¿Cómo eliges un banco?

Primero, decide qué es lo que quieres de un banco. ¿Es importante tener sucursales en todas partes para recibir ayuda en persona? ¿Prefieres tener la última tecnología? ¿Buscas uno con un servicio al cliente excepcional, como un banco excelente? ¿O quieres un banco que esté comprometido con tu comunidad? Reflexionar sobre estas preguntas te ayudará a decidir qué es lo mejor para ti. Mientras eliges, considera WaFd Bank. Varias empresas han votado a WaFd Bank como el Best Bank durante años, así que sabemos un par de cosas sobre cómo cuidar a nuestros clientes y comunidades con algunas de las mejores herramientas digitales disponibles.

¿Cuándo deben los niños aprender sobre el dinero?

La respuesta puede sorprenderte. Los niños tan jóvenes como de cinco años pueden aprender los conceptos básicos de gastar y ahorrar, y si comienzas desde temprano, puedes ampliar su conocimiento a medida que crecen. Si tus hijos son mayores, siempre hay tiempo para aprender y desarrollar una base para un futuro financiero brillante.

¿Cómo impacta el matrimonio tus finanzas?

Cuando te casas, estás legalmente vinculado a tu pareja, incluyendo las finanzas, incluso si decides separar tu dinero. Por lo tanto, antes de decidir dar el paso, asegúrate de que ambos estén en la misma sintonía con respecto a sus situaciones financieras, como cuánto de deuda tiene cada uno, los saldos de sus cuentas de ahorro y cuáles son sus metas financieras para que puedan trabajar juntos hacia el futuro.

¿Cómo funcionan los CDs?

CD es la abreviatura de certificado de depósito. Piensa en él como una cuenta de ahorros bloqueada por un período específico que tú estableces. Ese período se llama "término", y los términos generalmente varían de 6 meses hasta 5 años, pero pueden cambiar dependiendo del banco. Cada término tiene una tasa de interés correspondiente, así que presta atención al considerar tus opciones. Un CD es un acuerdo entre tú y el banco; tú te comprometes a dejar tu dinero en la cuenta durante un término específico, y el banco te pagará una tasa de interés más alta de la que obtendrías en una cuenta de ahorros regular. Aún tienes acceso a tu dinero, pero como te comprometes a dejarlo allí, es posible que te cobren una tarifa si retiras algo o todo tu dinero antes de que tu CD haya madurado. Dicho esto, los CDs son una excelente manera de hacer que tu dinero trabaje más para ti, especialmente si sabes que solo necesitarás ese dinero después de que tu CD haya madurado (alcanzado el final del término). ¡Son seguros, confiables y una gran opción para ayudar a hacer crecer tus ahorros! ¡Consulta los CDs de WaFd Bank para ver cuál es el adecuado para ti!

¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?

Básicamente, el interés compuesto es cuando se paga interés no solo sobre la cantidad principal, sino también sobre el interés que recibes. Por ejemplo, si abres una cuenta de ahorros con $5,000 (tu monto principal) y no haces más depósitos, digamos que tu tasa de interés es del 2%. Al final del primer mes, recibirás $8.33 en interés. Ahora, tu saldo es de $5,008.33. El próximo mes, tendrás la misma tasa de interés del 2% que se pagará sobre el saldo en tu cuenta, que en el mes 2 es de $5,008.33, así que recibirás $8.35 en interés. Con el tiempo, estos aumentos aparentemente pequeños se suman a una gran cantidad, y esa es la potencia del interés compuesto.

¿Cuál es la diferencia entre el crédito cerrado y el crédito abierto?

El crédito cerrado se refiere a cosas como los préstamos para automóviles y los préstamos personales. Recibes todo el dinero de una vez y luego lo pagas a lo largo del tiempo cada mes. Una vez que pagas el préstamo, este se cierra. Con el crédito abierto, que incluye cosas como las tarjetas de crédito, puedes pedir prestado, pagar y volver a pedir prestado tanto como quieras mientras esa cuenta esté abierta.

¿Cuánto deberías ahorrar para la jubilación?

Esto es diferente para cada persona, y hay muchos factores involucrados. Sin embargo, ahorrar entre el 10% y el 15% de tu ingreso anual antes de impuestos es un buen punto de partida. Aunque no hay una fórmula perfecta para determinar cuánto deberías tener al momento de jubilarte, ten en cuenta que puedes basar tu objetivo en el estilo de vida que deseas tener después de la jubilación. Considera trabajar con un asesor financiero para ayudarte a encontrar el número correcto y un plan para ahorrar la cantidad adecuada para estar listo cuando llegue el día de la jubilación.

¿Cuál es la diferencia entre una IRA tradicional y una IRA Roth?

Una IRA es una cuenta de jubilación individual. Las IRA tradicionales y Roth son dos opciones, y la diferencia radica en que contribuyes dinero a tu IRA tradicional antes de que se descuenten los impuestos de tu salario. Para una IRA Roth, contribuyes dinero después de que se han descontado los impuestos de tu salario. Mientras tu dinero esté en tu cuenta IRA (en cualquiera de las dos opciones), no se grava. Cuando retiras dinero una vez que has alcanzado la edad de jubilación, tu dinero se grava según el tramo impositivo en el que te encuentres en el momento del retiro con una IRA tradicional. Si tienes una IRA Roth, ya pagaste impuestos sobre tu dinero cuando contribuiste a tu IRA Roth, por lo que no tienes que pagar impuestos cuando retiras después de haber alcanzado la edad de jubilación.

¿Qué hacer si tienes fraude en tu cuenta o tarjeta de crédito?

Contacta a tu banco o proveedor de tarjeta de crédito de inmediato. Generalmente, la ley federal protege a los consumidores de la responsabilidad por transacciones no autorizadas. Necesitarás reportar cualquier transacción no autorizada a tu banco o proveedor de tarjeta de crédito dentro de los 60 días después de recibir el estado de cuenta que muestre las transacciones no autorizadas. Después de eso, no se te reembolsará por la pérdida, así que revisa tu historial de transacciones y estados de cuenta regularmente, ya sea en línea o a través de la aplicación de tu tarjeta de crédito. Además, las transacciones no autorizadas pueden afectar tu límite de crédito y tu puntaje hasta que se resuelva el problema. Dado que algunos proveedores tienen letra pequeña sobre lo que está o no cubierto, querrás revisar todas las comunicaciones de tu banco o emisor de tarjeta de crédito. Revisar regularmente la actividad de tu cuenta te ayuda a detectar rápidamente errores de facturación y transacciones no autorizadas. ¡Lo mismo aplica para los estados de cuenta de cheques!

Estafas comunes que deberías conocer

Hay demasiadas estafas para enumerar, pero algunas categorías básicas de estafas a las que debes prestar atención son los correos electrónicos que piden información personal, notificaciones de que has ganado un sorteo en el que no participaste y estafas laborales. Si alguien, empresa o persona te envía demasiado dinero por algo (como comprar equipo para empezar a trabajar desde casa o están comprando algo de ti en línea) y te pide que le devuelvas la diferencia, eso casi siempre es una estafa. Recuerda siempre que si recibes una llamada, un mensaje de texto o un correo electrónico que parece ser de tu banco, del servicio postal u otra empresa pidiendo información personal o que tiene un enlace extraño, no proporciones ninguna información ni hagas clic en ningún enlace. Tu banco, incluido WaFd Bank, nunca te pedirá información personal ni un código de acceso de ningún tipo. Cuando llames a WaFd o a tu banco directamente, podemos pedirte que proporciones información para verificar tu identidad.

WaFd Bank está aquí para ayudar

¡Ninguna pregunta es demasiado pequeña para nuestros amables banqueros, además puedes obtener una *Cuenta corriente gratuita (*Free Checking) con WaFd! Con tus cuentas, también tienes acceso a herramientas y servicios digitales para ayudarte a gestionar tus finanzas y aprovechar al máximo tu dinero. Visítanos en tu sucursal más cercana, llámanos al 800-324-9375, o descubre lo que la banca en línea de WaFd tiene para ofrecer.

*Se pueden aplicar tarifas por fondos insuficientes.

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