Lista financiera de fin año 2025

A medida que diciembre llega a su fin, es un excelente momento para asegurarte de que tu dinero y presupuesto estén en orden antes de recibir el nuevo año. Esto es especialmente importante porque las decisiones que tomes este año podrían beneficiarte cuando presentes tus impuestos. Organizarte ahora también significa facilitar las cosas para tu yo del futuro y asegurar un nuevo año financieramente próspero. ¡Aquí tienes algunos consejos para cerrar este año con una base financiera sólida!

Organiza tu Documentación

Una buena estrategia para muchos es dividir todos tus documentos relacionados con las finanzas en tres pilas:

1. Todo lo que necesites para presentar tu declaración de impuestos debe mantenerse al alcance, como los formularios W-2 y 1099, así como cualquier factura pendiente, pólizas de seguro actuales y extractos recientes de cuentas bancarias, de crédito y de jubilación, si corresponde. También incluye los recibos de compras importantes en este grupo, como un automóvil o un barco.
2. Cualquier documento como certificados de nacimiento, tarjetas de Seguro Social, transcripciones o certificados de educación, historiales médicos, certificado de matrimonio o decreto de divorcio, y otros documentos legales. Algunos de estos es mejor guardarlos en una caja de seguridad o en una caja fuerte a prueba de fuego en casa.
3. Cualquier factura pagada o conciliada y extractos de cuentas, garantías vencidas y pólizas de seguro probablemente sean seguros para destruir. Después de siete años, las declaraciones de impuestos y otra documentación también son seguras para destruir.

Compara Tus Deudas, Facturas Mensuales e Ingresos

Ahora que tienes todos tus documentos organizados, haz una lista de todo lo que debes. Piensa en tu hipoteca o pago de vivienda, un préstamo de automóvil, saldos de tarjetas de crédito, deudas relacionadas con la educación y otras obligaciones personales. Suma el pago mínimo mensual de cada una, para que tengas una referencia de lo que necesitarás cubrir cada mes. Añade tus costos mensuales promedio para necesidades rutinarias como comida, gasolina y seguro. Luego, suma tu ingreso neto y compara los dos totales lado a lado para sentar las bases de un presupuesto.

Incluso si has estado siguiendo un plan de gastos durante todo el año, es mejor comenzar con una nueva perspectiva. Las cosas cambian, y a menos que hayas estado ajustando tu hoja de ruta financiera regularmente, puede rápidamente desequilibrarse.

Lo Que Debes Hacer Financieramente Antes de Fin de Año

Mientras puedas, siempre es una buena idea revisar tus opciones para ver si puedes aprovechar alguna deducción fiscal disponible como parte de tu lista de verificación financiera de fin de año. A continuación, se presentan solo algunas opciones; asegúrate de consultar con un profesional de impuestos para aprender más sobre lo que es mejor para tu situación individual.

• Contribuye a tu jubilación: Si no tienes una cuenta de jubilación, ¡abre una lo antes posible! Los diferentes tipos de cuentas de ahorro para la jubilación, como un 401(k), son planes de ahorro con impuestos diferidos. Esto significa que el dinero no se grava como ingreso hasta que se use durante la jubilación. El dinero que inviertes en tu cuenta de jubilación durante el año se deduce de tu ingreso bruto, lo que reduce tu ingreso gravable, así que más de tu dinero se queda en tu bolsillo. Consulta con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para ver cuánto puedes contribuir anualmente a diferentes tipos de cuentas de ahorro para la jubilación. Siempre puedes agregar más dinero a tu cuenta antes de que termine el año. O puedes abrir una nueva cuenta de jubilación si no tienes una. Asegúrate de hacer tu tarea, ya que hay diferentes reglas y restricciones para cada tipo de cuenta. WaFd Bank ofrece dos tipos de Cuentas de Jubilación Individual (IRA): tradicional y Roth.
• Dona a la caridad antes de que termine el año: Es posible que puedas reclamar las donaciones que has hecho a organizaciones benéficas en tus impuestos para reducir potencialmente tu carga fiscal. Habla con un asesor fiscal para obtener más información sobre los beneficios fiscales de las diversas donaciones benéficas.
• Revisa tu Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) o Cuenta de Gastos Flexibles (FSA): Las cuentas HSA y FSA te permiten apartar dinero de tu sueldo (antes de impuestos) para pagar costos de atención médica calificados y reducir tu ingreso gravable. Si participas en uno de estos planes, asegúrate de saber si tu plan permite el traspaso de fondos para que puedas usar ese dinero el próximo año, o si requiere que uses todo el dinero en la cuenta antes de que termine el año para no perderlo.
• Establece tu estrategia de ahorro: No importa la época del año, crear y mantener un presupuesto siempre es una buena idea. Comienza revisando tus finanzas y haciendo una lista de cuáles son tus ingresos y gastos mensuales habituales, agrupándolos en diferentes categorías para que puedas ver a dónde va tu dinero y cuánto te queda para diversión y entretenimiento. Utiliza una aplicación de presupuesto o crea una hoja de cálculo para llevar un seguimiento de tus ingresos y gastos continuos.
• Contribuye al plan de ahorros para la universidad de tu hijo: Aunque es posible que no veas un impacto directo en tus impuestos por las contribuciones al plan de ahorros para la universidad de tu hijo, tu inversión en su futuro dará frutos a largo plazo. Hay varios tipos de planes de ahorro para la universidad que pueden hacer crecer tus ahorros con el tiempo. Asegúrate de investigar detenidamente cada opción de inversión. WaFd Bank ofrece la Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell, que te permite hacer contribuciones después de impuestos de hasta $2,000 anuales por niño. Cuando se retiran los fondos, están libres de impuestos.

Establece metas financieras para el nuevo año

Un mapa, financiero o de otro tipo, no es muy útil sin un destino. Así que establece algunas metas para el próximo año y para cada mes o período de pago. Hazlas realistas y alcanzables, tanto a corto como a largo plazo. Tus metas deben ser específicas y tener un plazo definido. Por ejemplo, tu meta podría ser ahorrar $50 al mes para tener un fondo de regalos para las fiestas o añadir $2,000 a tu fondo de jubilación para fin de año.

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